Kế hoạch tài chính cá nhân, cách lập kế hoạch

Một bản kế hoạch tài chính là tài liệu miêu tả tình hình tiền bạc tính đến thời điểm lập của một cá nhân. Từ đó, vạch ra những mục tiêu về tiền bạc dài hạn (trong đó có đầu tư), rồi đưa ra những chiến lược thực thi nhằm hoàn thành được những mục tiêu tài chính cá nhân đó . 

Kế hoạch tài chính cá nhân có thể lập bởi cá nhân độc lập hoặc được lập nên dưới sự trợ giúp của một nhà cố vấn tài chính.

Trong đó, bản kế hoạch được bắt đầu với việc cá nhân tự đánh giá một cách kỹ lưỡng tình trạng tài chính hiện tại và những con số kỳ vọng trong tương lai.


Hãy tìm hiểu về bản kế hoạch tài chính cá nhân

Bước đầu tiên chúng ta cần phải làm trong việc tạo ra một kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm:

Tổng hợp dữ liệu tài sản trong các tài khoản vào một tài liệu hoặc bảng tính.

Nghe có vẻ gì đó cao siêu, nhưng thực hiện theo các bước dưới đây có thể giúp bạn trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân cho mình mà chưa cần thiết cần lời khuyên của những nhà cố vấn tài chính.

1. Thống kê và tính toán giá trị tài sản ròng hiện có

Bạn sắp tìm hiểu giá trị tài sản ròng hiện tại của mình . Thống kê lại tất cả những điều sau:

  • Tài sản của bạn

Tài sản này có thể bao gồm nhà và xe hơi, một số tiền mặt trong ngân hàng, tiền đầu tư và bất kỳ thứ gì khác mà bạn sở hữu có giá trị.

  • Nợ phải trả của bạn : 

Những khoản này có thể bao gồm nợ thẻ tín dụng, nợ sinh viên, một khoản thế chấp chưa thanh toán và một khoản vay mua ô tô. Trong một số trường hợp, bạn có thể có thời gian gia hạn hoặc tạm hoãn.

Tổng tài sản của bạn, trừ đi tổng nợ phải trả, bằng giá trị tài sản ròng hiện tại của bạn.

2. Thống kê lại dòng tiền của bạn

Bạn không thể lập một kế hoạch tài chính mà không biết tiền của bạn đang đi đâu hàng tháng.

Hãy ghi lại nó sẽ giúp bạn biết bạn cần bao nhiêu hàng tháng cho những nhu cầu thiết yếu, số tiền có thể còn lại để tiết kiệm và đầu tư, và thậm chí nơi bạn có thể cắt giảm một chút (hoặc nhiều chút vào việc đầu tư).

Một cách để thực hiện việc này là đọc lướt qua bảng sao kê tài khoản séc và thẻ tín dụng của bạn. 

Nói chung, chúng phải là một lịch sử khá đầy đủ về chi tiêu của bạn. Nếu các khoản chi của bạn thay đổi nhiều theo mùa, thì tốt nhất bạn nên xem xét cả năm, đếm tất cả các khoản chi tiêu trong từng danh mục, sau đó chia cho 12 để có được ước tính trung bình hàng tháng về chi tiêu của bạn. 

Bằng cách này, bạn sẽ không đánh giá thấp hoặc đánh giá quá cao những gì bạn chi tiêu cho các tiện ích, hoặc quên tính toán quà tặng kỳ nghỉ hoặc một kỳ nghỉ.

3. Những thành tố chính của bản kế hoạch tài chính cá nhân

Những thành tố chính của kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm 

  • Chiến lược nghỉ hưu
  • Kế hoạch quản lý rủi ro
  • Kế hoạch đầu tư dài hạn, 
  • Chiến lược giảm thuế
  • Kế hoạch sở hữu bất động sản

Ghi lại số tiền bạn đã trả trong một năm cho các chi phí nhà ở cơ bản như tiền thuê nhà hoặc trả tiền thế chấp, tiền điện nước, lãi suất thẻ tín dụng và thậm chí cả đồ đạc trong nhà.

Thêm danh mục cho thực phẩm, quần áo, phương tiện đi lại, bảo hiểm y tế và chi phí y tế không được chi trả. 

Ghi lại chi tiêu thực sự của bạn cho việc giải trí, ăn uống và đi nghỉ. 

Đừng bỏ qua việc rút tiền mặt có thể được sử dụng cho các khoản lặt vặt từ dầu gội đầu đến nước ngọt.

Khi bạn xem lại hồ sơ tài chính của mình, các danh mục chi tiêu cá nhân của bạn sẽ nổi bật. Bạn có thể có một sở thích đắt tiền hoặc một con vật cưng được nuông chiều. Ghi lại các chi phí.

Khi bạn cộng tất cả những con số này trong một năm và sau đó chia cho 12, bạn sẽ biết chính xác dòng tiền của mình là bao nhiêu.

4. Đâu là mối ưu tiên của bạn

Cốt lõi của bản kế hoạch tài chính cá nhân đó là các mục tiêu được xác định rõ ràng của thiết lập ra nó. 

Mục tiêu đó có thể bao gồm những hoạt động trợ cấp cho hoạt động giáo dục đại học cho lũ trẻ, hay mua một ngôi nhà lớn hơn, hay dồn vốn bắt đầu kinh doanh khởi sự, nghỉ hưu đúng hạn hoặc để lại di sản nào đó cho con cháu.

Không ai có thể cho bạn biết cách ưu tiên những mục tiêu này. 

Tuy nhiên, một nhà cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể giúp bạn chọn một kế hoạch tiết kiệm chi tiết và các khoản đầu tư cụ thể sẽ giúp bạn thực thi chúng nhanh hơn.


Những cân nhắc đặc biệt vế bản kế hoạch tài chính cá nhân

Kế hoạch tài chính không có một khuôn mẫu nhất định. Đó là sự phù hợp

Nó có thể thúc giục bạn thực hiện những thay đổi trong thời gian ngắn hạn sẽ giúp đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ qua các giai đoạn tài chính của cuộc đời.

Các yếu tố sau đây cần được giải quyết và sửa đổi khi cần thiết:

  • Chiến lược nghỉ hưu : Bất kể ưu tiên của bạn là gì, kế hoạch nên bao gồm một chiến lược để tích lũy thu nhập hưu trí mà bạn cần.
  • Kế hoạch quản lý rủi ro toàn diện : Bao gồm việc xem xét bảo hiểm nhân thọ và tàn tật, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, bảo hiểm tài sản và thương vong, và bảo hiểm thảm họa.
  • Kế hoạch đầu tư dài hạn : Một kế hoạch tùy chỉnh dựa trên các mục tiêu đầu tư cụ thể và hồ sơ chấp nhận rủi ro cá nhân.
  • Chiến lược giảm thuế : Là chiến lược giảm thiểu thuế đánh vào thu nhập cá nhân trong phạm vi cho phép của mã số thuế.
  • Kế hoạch di sản kế thừa: Các thỏa thuận vì lợi ích và bảo vệ những người thừa kế của bạn.

Site Footer